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很多人有記帳的習慣，以便瞭解整個月的花費。但是記著記著就會有一種惰性，
明明知道該記帳了，卻又本能的抗拒，或者再等等吧，明天再一起記，明天一定記，
結果等著等著就忘了，這個月就先算個結餘吧！下個月開始要好好記帳，從新做人。
日復一日，月復一月，消費模式依舊，心理多了個記帳的負擔，存款好似也沒有增加。
01為什麼要記帳？
回過頭來想想，為什麼要記帳呢？記帳都記錄了些什麼？記帳要達到什麼目的呢？
記錄開支，去除不必要的花費。但為了瞭解不必要的開支，把整月的消費全記錄起來，
月底為了結算出一個盈餘或赤字，需要每天的堅持與努力，還要在記帳時用力回想。
事實上月底時更是懶得檢討哪些是不必要的消費，記流水帳這件事已經够消耗精力了。
如果有以上的困擾，那真正困擾你的不是毅力不足，而是”該修正記帳的方式了！“
02記帳這件事，從改變思維開始
改變記帳的思維模式能够讓記帳變得不這麼麻煩。且只需要一周記上一次即可。
平常我們習慣的記賬模式為：記帳》檢討》修正消費；為了達到修正消費，記帳整個月，
這就像是因為想要吃得健康，每天自己下廚，但是下廚前每天都必須先去採買食材；
久了就因為每天必須出去採買而不想下廚。事實上大部分的人會先規劃需要哪些食材，
然後一次買足一周的份量，或者像是逛大賣場，去一次可能會直接買齊一個月的份量。
很顯然修正消費是主要的目的，那麼倒就應該過來，我們在月初時先制定消費計畫，
一次將一個月的花費分配出來，在每天需要下廚時就了解食材就是這些，謹慎著用吧。
我們將記帳》》檢討》》修正消費的模式，改為製定消費計畫》》檢驗計畫執行情况
如此，整月的消費在月初就已經制定，記帳就是在測試計畫是否合適，或檢驗執行情况。
首先在制定收支計畫使用631法則，前一篇文章有提到，如何制定自己的631收入分配。
簡單來說就是收入分配30%放入存款，60%用於消費支出，剩餘10%作為娛樂支出，
使得收入分配的工作計畫在月初就已經制定完成，另外根據不同需求可以做不同調整，
搭配帳戶理財法能够輕鬆管理平時的收支與投資。文末為帳戶理財Excel帳本可供下載。
03帳戶理財Excel帳本
Excel帳本如圖擷取所示主要分為三個部分，第一部分為收入分配（帳戶劃轉），
將現金收入（包含薪水、租金、利息收入、股息、雜項收入等）分配進特定銀行帳戶，
例如三個帳戶消費帳戶（分配60%）、存款帳戶（分配30%）、娛樂帳戶（分配10%），
依據不同需求可將收入分配進房地產、股票、債券、投資帳戶、旅遊、緊急預備金等。
將資金先分配到不同帳戶目的在月初製定好收入分配計畫，並將錢實際劃分進該帳戶。
制定完成計畫後只要在消費時判斷這筆消費屬於什麼類型的消費，例如一般生活費消費，
並判斷用哪一個銀行帳戶或是信用卡支出即可完成記帳，例如使用消費帳戶信用卡支出。
第二部分為消費記帳，平時可利用週末時間完成一周的賬，不需再每日提醒記帳，
由於現在消費大多利用信用卡或線上電子支付，一週的記錄很容易透過手機就能査詢，
是較符合現代人消費習慣的記帳法，先將特定帳本預算填入，再檢驗消費計畫執行情况。
一週一記的目的在於能够動態調整消費狀況，若一周後消費過多，在下週則開始調整。
最後一部分是計算資產（資產明細），也是紀錄全部收入與各大類資產的大列表，
資產明細列表是根據月初的消費計畫與實際的消費狀況，自動計算的當前資產狀況，
可以每週動態的掌握各個帳戶餘額，同時提供股票、房地產等資產的動態權益的記錄，
能够更容易紀錄投資的損益。（基金、房地產等）資產部分的投入成本記在表格左側，
當前價格記於表格右側，希望藉由計畫與帳戶分配的方法能够讓資金的使用更加清晰。
04預算編列Excel帳本
有些人習慣將生活各項開支的明細分開來進行統計，以便了解各方面的花費情況，
這時候就適合使用預算編列法來記帳，預算編列的帳本也很容易使用，首先是編列預算，
月初時將整月計畫進行編列，之後每日將花費紀錄到表格中，表格自動統計加總。
以下為帳本的簡易版說明，以及使用的詳細步驟流程圖，總共三個步驟就能快速上手。
這個帳本也比較接近大家平時使用的流水帳的記賬模式，從這個帳本入手也較為簡單。
05股票帳戶Excel帳本
有在投資股票的朋友，除了能從下單的系統中導出交易紀錄以外，也能實際動動手，
幫助自己記下交易紀錄、每次買賣的操作思路、計算投資收益，另外也可記下股息收益。
以下為股票帳本的全貌，最前方輸入股票代碼、股票名稱，也可以擇一輸入，記得即可。
首先確認手續費折數，無則扣則維持不動為”10”，填寫買入標的，分多次買入換行填寫。
若有賣出，則填寫賣出標的，分多次賣出可換行填寫。另外賣出股數與買入股數需相同，
總收益才不會計算錯誤。若要賣出較少股數，可以將買入股數分開紀錄。如下圖所示。
表格會自動計算手續費與交易稅費，以及投資收益率，長期下來便有完整的交易紀錄，
另外也可在註記上加註買入原因與檢討過程，針對收益率較高的操作也能加以標示紀錄。
06財務目標Excel帳本
最後一本帳本是財務目標帳本，計算自己財務目標達成度，也將投資項目進行整理，
這個帳本也較為簡單，就是將自己投資項目填入，投資起始時間，投入資金，當前現值，
最後在後面填寫欲達成的財務目標，表格會自動計算年化報酬率以及財務目標達成度。
下方提供四本帳本的下載連結，若使用帳本後有任何反饋都歡迎隨時來信聯絡，感謝！
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筆者：隔壁表哥 台灣大學畢業。現任分析師。 利用閒暇時間分享金融知識。 讓投資成為生活的一部分吧！ |